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TIPOS DE CUENTAS DE AHORRO

 Dentro las cuentas básicas de ahorro puedes encontrar una gran variedad productos dirigidos a todos los públicos en donde los costos y beneficios, dependerán del público al que este dirigida la cuenta.

 

Cuentas dirigidas a niños, en las que podrán aprender que es ahorrar, y crear en ellos una conciencia del valor del dinero, en este tipo de cuentas se pueden encontrar tarifas más reducidas que en las demás cuentas para adultos, además de servicios especialmente dirigidos a niños.

Características:

  • La edad del niño(a) no debe ser superior a 11 años, esto puede variar dependiendo de la entidad bancaria y los productos que ofrezcan.
  • Para niños(as) menores de 7 años se requiere de un tutor quien será el encargado de realizar todos los trámites necesarios.
  • Una vez el niño(a) cumpla la edad límite para esta cuenta, deberá pasar a utilizar otro tipo de cuenta.

Cuentas para Jóvenes, en ellas podrán aprender a manejar su dinero, además muchos bancos ofrecen tarjetas debito sin cuota de manejo y no te cobran impuestos como el Cuatro por Mil.

Características:

  • Tienen un rango de edad de 8 a 25 años, esto puede variar dependiendo de la entidad bancaria y los productos que ofrezcan.
  • Algunas entidades te solicitarán constancia de estudios.
  • Cuando cumplas el límite de edad deberás tomar otra cuenta que se ajuste a tus necesidades.

Cuentas para adultos, Entre las que podemos encontrar productos de ahorro para obtener vivienda, vacaciones programadas, recibir los pagos de nómina, pagos de pensiones y todos lo que deseen.

Características:

  • No tienes límite de edad para el manejo de tu cuenta, ni estarás en la obligación de dejarla.
  • Si tomas una cuenta de ahorro programado deberás cumplir con el ahorro que estableciste o perderás los beneficios y no generarás los intereses que esperabas para este tipo de cuenta.
  • Deberás demostrar la procedencia de tus ingresos sí superan los montos usuales que manejas en tu cuenta.

Otro tipo de cuentas de ahorros

Cuentas de Ahorro con Trámite de Apertura Simplificado, si tus ingresos no son suficientes para sostener las cuotas de manejo y costos de transacción de una cuenta de ahorros normal, esta cuenta puede ser una buena alternativa, ya que te permite tener mejores tarifas:

Características:

  • Este tipo de cuentas están dirigidas solo para personas naturales
  • Tienen un límite de operaciones de débito que no deben sobrepasar los 2 SLMV  acumulados en el mes. De igual manera su saldo no podrá superar un máximo de 8SLMV .
  • Solo puedes tener una cuenta con estas características.
  • Puedes abrirla solo con la información contenida en tu documento de identidad, no es necesaria la creación de tarjetas de registro o huellas dactilares.
  • No es necesario que te generen extractos físicos, tu entidad financiera puede ofrecerte esta información por medios electrónicos. Estos reportes electrónicos contendrán toda la información necesaria para que tengas pleno conocimiento de tus movimientos, tasas de interés y pago de los mismos (es decir el rendimiento que recibirás por tu dinero).
  • Tu banco deberá fijar los montos máximos que podrás manejar en tu cuenta para evitar la cancelación de tu cuenta de ahorros de apertura simplificada y debas adquirir una cuenta de ahorros básica con todos los requisitos y documentos que esta te requiera.


Cuenta de Ahorro AFC (Ahorro para el Fomento de la Construcción), en esta clase de cuentas podrás encontrar productos que te permiten recibir un beneficio o ahorro tributario sobre tus ingresos, siempre y cuando destines este dinero para la compra o pago de cuotas de vivienda nueva o usada. El dinero debe permanecer al menos 5 años en la cuenta para que se otorgue el beneficio tributario.

Este beneficio consiste en reducir la base grabable de la retención en la fuente que se le aplica a tu salario en un máximo del 30%, así tus ingresos netos aumentarán. Adicionalmente, si eres empleado o trabajador independiente, y cuentas con un salario mensual que no supere los $2´500.000, podrás solicitar a tu empleador o pagador, que de tu salario, te consignen en tu cuenta AFC el valor a ahorrar que escogiste.

Ejemplo: Si tu salario es de $3´000.000, el 30% de este seria $900.000 y es el valor que podrás ahorrar como máximo, el cual recibiría el beneficio tributario al quedar exento de este gravamen mientras mantengas tu dinero y cumplas con todos los requisitos para esta cuenta de ahorro AFC.

Para poder utilizar tu ahorro, debes solicitar a tu banco el desembolso de tu dinero, además si lo utilizas para pagar la cuota inicial u otras cuotas de un crédito hipotecario obtenido después del 2001, podrás retirar tu dinero antes de los 5 años exigidos para el otorgamiento del beneficio tributario, y aun así recibirlo.

Características:

  • La cuenta solo debe tener un beneficiario.
  • Tiene un monto inicial mínimo según la entidad que te lo ofrezca.
  • Tienes la posibilidad de realizar consignaciones sin ser exclusivamente necesario que el dinero sea enviado o pagado por tu empleador o pagador.
  • Podrás retirar tu dinero sin perder los beneficios tributarios una vez cumplas los 5 años de permanencia mínima en las cuentas AFC.

Cuenta de Ahorro Programado: con esta cuenta podrás realizar tus ahorros de una manera programada, estableciendo unos montos con tu entidad y el tiempo que durará ese depósito en el banco.

  • Lo puedes usar para lograr la cuota inicial de una vivienda de interés social con la que podrás aplicar a subsidios que da el gobierno.
  • Algunas entidades te ofrecen la posibilidad de usar ese ahorro para otro tipo de metas como vacaciones, comprar tu vehículo, entre otros.
  • Tiene montos mínimos de ahorro, el cual dependerá de la entidad bancaria que te lo ofrezca.
  • Debes manejar una libreta para manejar tus ahorros, no te entregaran una tarjeta debito.
  • Esta cuenta no tiene servicios como débitos automáticos o retiros parciales debido a su naturaleza y el objetivo que tiene planteado para este ahorro.

Ejemplo: El señor Pedro solicita a su banco la creación de una cuenta de ahorro programado para lograr la primera cuota de la casa de interés social a la cual quiere aplicar.

El ahorro programado se estableció para una duración de 3 años, al finalizar ese tiempo, Don Pedro logrará pagar la primera cuota de su vivienda y podrá solicitar los subsidios que da el gobierno para viviendas de interés social.

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